Ипотека в Италии 2014

Если вы задумываетесь о приобретении недвижимости с привлечением ипотечного кредитования в Италии, то наша статья поможет во многом вам сориентироваться.

Низкие процентные ставки по кредитам в Италии по сравнению с Россией и другими странами делают возможными выгодное приобретение недвижимости в Италии как для себя так и с инвестиционными целями.

Если объект вам нравиться, а денег не хватает или они находятся в обороте, то воспользовавшись нашими услугами возможно приобрести вторичную недвижимость в кредит, реконструировать, отреставрировать, сделать ремонт, построить новое.

Реальная ситуация в Италии такова, что не каждый итальянский банк берется за рассмотрение вопроса о кредитовании когда речь ведется об иностранных гражданах и не всякая компания или агенты по недвижимости могут оказать действительно реальное содействие, квалифицированную консультацию и ассистировать в данном вопросе, тем более довести такую практику до ожидаемого положительного результата.

Мы можем подтвердить документально результаты проведенных нами практик, фактом которых явилось получение нашими клиентами граждами России и СНГ ипотечного кредита и успешного приобретения недвижимости, а также получение финансирования на целевые нужды и проекты в Италии.

При ипотечном кредитовании недвижимости в Италии нерезидентов, граждан России и СНГ заемщиками могут выступать только физические лица. На только что зарегистрированную компанию с иностранными учредителями в Италии, не имеющую оборотов, не реально получить ипотечные кредиты. Маленькие банки не берутся к рассмотрению кредитования иностранного заемщика. В Италии есть некоторые Банки, которые прекратили открывать счета или не открывают счета в принципе иностранцам.

При рассмотрении заявки на получение кредита банками приветствуется наличие у потенциального заемщика рабочего контракта с регулярной заработной платой, и желательно в Италии, рассматриваются стабильные доходы от бизнеса собственной компании, доходы от сдачи в аренду недвижимости с официально оплачиваемыми налогами, проценты по вкладам, а также гарантиями могут быть ценные бумаги и уже имеющаяся недвижимость.

Ипотечная сделка в Италии называется “Mutuo Fondiario”.

Фиксированная процетная ставка (ссудный процент остается неизменным на протяжении всего периода выплат) составляет от 3, 5 — 7% в год

Плавающая процентная ставка (такая ставка рассчитывается и меняется из года в год и зависит от параметров, предварительно оговоренных в контракте инфляции, стоимости кредита и т.д.) от 2, 8 -3, 5%

Существует также смешанный ссудный процент — при этом типе кредитования фиксируется плавующая или фиксированная ставка на определенный период с возможностью изменить вид ставки по истечению срока на определенных условиях и используется чаще всего, когда клиент не до конца определен какой вид процентной ставки ему подходит больше всего.

Мы можем дать рекомендации по выбору типа кредита. Выбор остается за клиентом.

Сумма кредита

— для финансирования проекта или на приобретение готовой недвижимости сумма кредита не может быть выше 70-80% от его оценочной стоимости. На момент подачи запроса на вашем счету должна уже быть сумма в размере не менее 30-50%.

Минимальные суммы для получения ипотечного кредита в целом по итальянским Банкам на текущий момент от 50 000 евро.

Максимальные суммы кредита зависят от степени платежеспособности заемщика, и этот вопрос рассматривается и решается по каждому заемщику в индивидуальном порядке.

Сейчас и самим итальянцам получить ипотеку в Италии далеко не просто. Повысились требования, количество и контроль запрашиваемых документов.

Ипотечный кредит в Италии может быть предоставлен в целом на семью. В этом случае важно, что заемщики (члены семьи) будут являться собственниками недвижимости, и при принятии решения о выдаче кредита Банк анализирует совокупный доход семьи (и иные документы), который может быть гораздо выше, чем у одного заемщика, что в целом может увеличить шансы на получение кредита и сумму кредита.

Есть и другие моменты, позволяющие привести практику по получению ипотечного кредита к положительному результату.

Сроки возврата кредита

— продолжительность по договору с Банком может быть как среднесрочной так и долгосрочной. На практике итальянские Банки предоставляют ипотечные кредиты от 5 до 30 лет. При рассмотрении срока предоставления долгосрочного кредита учитывается тот факт, что ипотечный кредит должен быть выплачен заемщиком до достижения им 75 лет.

Погашение кредитов

Заемщик должен вернуть Банку сумму основного долга кредитный капитал плюс проценты. Погашение производится посредством оговоренных в кредитном договоре периодических платежей. Эти платежи, называемые в Италии кредитными ратами, могут быть погашены ежемесячно, ежеквартально или раз в полугодии. Их погашение осуществляется Банком автоматически, они будут списываться с вашего счета в счет погашения кредита, что довольно удобно для клиентов-заемщиков. Вам необходимо будет поддерживать на своем счету достаточные суммы и корректно выполнять свои обязательства перед итальянским Банком.

Первые пять лет после получения ипотечного кредита большая часть выплат по кредиту составляет именно часть подлежащий выплате процентов Банку. Этот процесс называется амортизационным периодом.

Получение кредита

Деньги по кредиту обычно выдаются Банком в тот же день, после подписания и заверения Нотариусом кредитного договора Банка с Заемщиком, тоесть сразу.

Если недвижимость приобретается по ипотечной сделке составляются 2 договора — один окончательный договор купли — продажи и второй это кредитный договор с Банком. В последующие несколько дней Нотариус регистрирует и сделку и закладую на имущество по ипотечному кредиту.

Расходы

В Италии ипотечные сделки немного дороже обычных сделок за счет следующих расходов

1.Страхование приобретаемого имущества — страховка от пожара и взрыва недвижимости. Страховые выплаты обычно ежегодные и при этом незначительные, примерно 20-50 евро в год.

2. Нотариальные расходы по регистрации договора, при этом подлежащая уплате сумма варьируется в зависимости от процентной доли за регистрацию ипотеки.

3. Банковский налог за выдачу кредита Банком — 0, 25% от суммы предоставленного займа в случае если покупаемая вами недвижимость заявляется как ваш первый дом в Италии и в течении 18 месяцев вы обязуетесь оформить регистрацию по данному адресу и указать его как ваше постоянное место жительство, или 2%, если это не будет вашим постоянным местом жительства.

4. Расходы, связанные с оценкой недвижимости составляют около 300 евро плюс НДС.

5. Расходы на переводы и заверение документации, услуги переводчика.

Расходы на переводы, банковское заключение, на оценку ипотеки, техническое обоснование и консультации, расходы на нотариуса должны быть оплачены сразу. Остальные же расходы будут вычитаться из первых кредитных выплат, например страховка.

Ипотечный кредит в Италии может быть запрошен на следующие цели и необходимости и выдан Банком заемщику:

-Приобретение готовой недвижимости

-На строительство новой или реконструкцию вторичной

-В отдельных случаях и на покупку и на реконструкцию, модернизацию или реставрацию недвижимости одновременно.

Итальянские Банки требуют подтверждения дохода заявителя в виде официальных справок о доходах и отчисления налогов, выписки со счета, а также учитываются все имеющиеся обязательства заемщика, включая банковские кредиты и займы, выплаты по кредитам, что рассматривается как расходы.

Текущие ежемесячные расходы и выплаты по ипотеке на итальянскую недвижимость не должны превышать 35% от общего ежемесячного дохода заемщика или совокупного семейного дохода.

При рассчете суммы возможного кредита к выдаче и выплат по кредиту Банком это учитывается.

Сроки принятия решения о выдаче кредита

В общем срок принятия решения о выдаче кредита в итальянских Банках варьируется от 2 — 4 недель. С момента подачи кредитной заявки, предоставления всех документов до завершения процесса на практике занимает период времени в среднем 1, 5 месяца.

Пакет запрашиваемых документов индивидуален и может меняться от банка к банку, от случая к случаю и от иных нюансов. При первых представленных в Банк документах, кредитная комиссия оставляет за собой право и может запросить в процессе и другие документы. Основными документами, которые непременно должны быть в досье для предоставления на рассмотрение возможности о кредитовании иностранного лица являются исчерпывающие сведения о постоянном источнике дохода и техническое заключение ( или обоснование ).Чем больше гарантий вы сможете предоставить, тем будет лучше.

Сначала Банком выноситься предварительное одобрение о выдачи кредита, при этом на момент подачи запроса вами депонируются деньги на ваш личный счет в Банке — Кредиторе, далее поступает официальное решение о выдаче кредита и готовятся и освобождаются деньги для выдачи, все готовится документально к совершению операции.

Досрочное погашение кредита

Сумма основного долга может быть полностью оплачена Заемщиком до наступления срока момента погашения по договору. В этом случае Банк, в соответствии с действующим законодательством Итальянской Республики, не имеет право взыскивать с Вас какие-либо штрафы.

На текущий момент действуют более высокие требования по оценке платежеспособности потенциального заемщика и подтверждения официальных доходов, а также "чистоте" капитала и гарантий.

У резидентов достаточно легко проверить предоставляемые Банку гарантии, будь то работа, собственная компания, вклады или наследство, наличие недвижимости в собственности в Италии, пассивные доходы от сдачи в аренду и прочее. В случае с иностранными гражданами, особенно из стран не входящих в зону европейского содружества, данный вопрос носит болезненный характер и в большинстве случаев вызывает затруднения. Но нам удается его решать и получать ипотеку для физических лиц интерессантов — нерезидентов!

Несмотря на низкие проценты по кредитам, получение кредита в Италии остается очень сложным и не быстрым процессом.

Строго оценивается и приобретаемая недвижимость, ее характеристики, ситуация и предоставляемый в банк пакет документов на объект недвижимости.

Именно поэтому, если вам нужно получить ипотечный кредит в Италии, для ведения вышеописанных процедур и для того, чтобы этот процесс был для вас комфортным и успешным, стоит прибегнуть к квалифицированной помощи опытных технических специалистов — консультантов — тоесть к нам.

Для вышеописанных процедур необходима подготовка: должны быть собраны и подготовлены личные документы и документы о доходах и уплате налогов, они должны быть переведены и заверены в Италии , документы, касаемые недвижимости и сделки должны быть составлены исключительно на итальянском языке, кроме этого стоит отметить, что в итальянских банках практически не говорят на английском языке и потому, вам непременно необходимы будут не только услуги специалистов — консультантов, но и услуги переводчика.

Сначала мы оцениваем ваши документы и анализируем возможности для получения ипотечного кредитования. Мы не беремся за работу и не начинаем практику если мы имеем серьезные сомнения и не достаточно уверены в выполнении поставленной задачи. Если мы принимаем такое решение, мы станем для вас вашими профессиональными партнерами, консультантами и вашими помощниками:

возьмем на себя услуги по анализу всех условий Банка

проконсультируем вас по необходимым документам и условиям

грамотно подготовим ваше личное досье и полностью пакет документов на недвижимость или подготовим техническое обоснование

сумеем надлежащим образом представить вас Банкиру

окажем техническую ассистенцию и предоставим вам необходимые консультации

предоставим необходимые документы в банк

полное сопровождение в банке

возьмем на себя все хлопоты — с представителями банков, с кредитным отделом, оценщиком-инспектором

выполним необходимые действия и мероприятия, полностью ведя всю практику

и доведем дело до ожидаемого положительного результата.

Доверяя нам ведение и координацию процесса, вы находитесь в стране своего проживания, и приезжаете в Италию только в случаях когда обязательно ваше личное присутствие (или при желании), что очень удобно и позволяет значительно экономить ваше время и ваши средства. Мы оказываем консалтинговые услуги, работаем в Италии для вас в ваш счет, по специальному оформленному соглашению. При помощи нашего координатора процесса и переводчика вы будете в курсе деталей и нюансов всех проводимых мероприятий и движений по процессу.

Работать с нами комфортно и надежно.

Если вам нужна индивидуальная консультация вы можете получить ее онлайн, обратившись к нам, написав напрямую на адрес italianwoodhouseproject@yandex.ru по электронной почте

или вы можете получить консультацию по Skype: italianwoodhouseproject.

Будем рады ответить на ваши вопросы!

Добавьте в соц. сети:
Яндекс.Метрика © 2012—2018 Italian Woodhouse Project. Лучшая недвижимость Италии — для вас и вашего бизнеса.
Копирование статей и фотографий сайта (для размещения на другом сайте) является правонарушением, карающимся предупреждением и дальнейшим обращением в суд.